Top 11 치매 간병비 보험 The 102 New Answer

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치매 간병 보험의 필요성과 체크 포인트_꼭 알아둬야 할 보험 상식 (20210426)
치매 간병 보험의 필요성과 체크 포인트_꼭 알아둬야 할 보험 상식 (20210426)


치매 간병비 보험

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우체국예금보험

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KB The 간편한 치매간병보험(상품안내) | KB손해보험 [A]

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라이나생명

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44. 절대 가입하지 말자! 이 보험 – 치매/간병보험

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어떤 간병보험이 좋은 보험일까? | 전성기

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    그러니 나머지 비용은 간병보험을 통해 해결하는 것이 방법이다. 간병보험은 치매 또는 각종 상해, 질병에 의해 일상생활이 어려워 병간호를 필요로 할 때 간병 자금을 … 제2라운드의 시작, 전성기를 만나세요50+, 라이나전성기재단, 전성기, 은퇴, 퇴직, 반려동물, 반려견, 펫, 시니어 포탈, 시니어 플랫폼, 기부, 제2라운드
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어떤 간병보험이 좋은 보험일까

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    어떤 간병보험이 좋은 보험일까? | 전성기
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홈 > 보험상품 > 암/건강 > (무)간병비플러스치매보험

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무배당 노후愛 간병보험

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무배당 노후愛 간병보험

85세·100세 만기 중 선택 100세까지 장기요양 보장

장기요양상태가 발생하지 않을 경우 만기환급금 지급

단 한번 가입으로 갱신 없이 중증치매상태 또는 일상생활장해상태 보장

장기요양으로 진단될 경우 정액형 진단금 지급으로 부담 축소

긴 인생 건강하도록 오늘부터 360Health

오늘부터 VIP Prime+

무배당 노후愛 간병보험
무배당 노후愛 간병보험

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주계약

지급구분 지급사유 지급액

경도치매

진단보험금 보험기간 중 치매보장개시일 이후에 “경도치매상태”로 진단되고 90일이 지난 이후에

“경도치매상태”로 최종 진단 확정 되었을 때

(단, 최초 1회에 한함) 150만원

중등도치매

진단보험금 보험기간 중 치매보장개시일 이후에 “중등도치매상태”로 진단되고 90일이 지난 이후에

“중등도치매상태”로 최종 진단 확정 되었을 때

(단, 최초 1회에 한함) 500만원

중증치매

진단보험금 보험기간 중 치매보장개시일 이후에 “중증치매상태”로 진단되고 90일이 지난 이후에

“중증치매상태”로 최종 진단 확정 되었을 때

(단, 최초 1회에 한함) 1,000만원

중증치매간병

간병자금 보험기간 중 치매보장개시일 이후에 “중증치매상태”로 진단 후

90일이 지난 이후에 “중증치매상태”로 최종 진단 확정 되고, 최종 진단

확정된 날을 최초로 하여 15년 동안 매년 최종 진단 확정일에 살아 있을 때

(단, 최초 1회의 최종 진단 확정에 한함)

※ 15년(180개월)을 최고한도로 지급 매월 60만원

(최초 36개월 보증지급)

44. 절대 가입하지 말자! 이 보험 – 치매/간병보험

저는 보험 설계사가 아닙니다.

이 글은 오직 전 국민의 98%인 보험 가입자만을 위한 글입니다.

30세 보험료는 5만 원, 40세 보험료는 7~8만 원이면 충분합니다.

치매보험도 앞에서 이미 다뤘다. 치매보험 가입을 고려할 때, 치매를 판정하는 CDR 척도 별로 얼마나 많은 보험금을 지급하는지 잘 알아보는 것이 필수이다. 그리고 웬만한 치매보험에 가입하는 것보다 질병후유장해 특약에 가입하는 것이 타 부위와의 중복 보상이 가능하고, 가성비가 좋은 점을 들어 추천하였다.

간병보험도 마찬가지이다. 노인장기요양등급에 따라 지급하는 보험인데, 대부분 간병보험이 판정받기 어려운 1등급에 보험금을 집중적으로 할당하고, 낮은 등급에 보험금을 많이 지급하는 상품은 보험료가 비싸다.

잘 알아보면, 중증치매에 걸리거나 노인 장기요양등급을 받게 되었을 때 정부에서의 많은 지원 혜택이 있다. 가사활동을 지원받거나 노인요양시설 입원비용을 지원받고, 입원하지 못할 경우 가족 요양비가 나오기도 한다. 이러한 혜택을 잘 활용하면 굳이 치매보험, 간병보험에 가입하지 않아도 많은 비용절감 효과를 볼 수 있다.

무리한 비용의 치매보험이나 간병보험에 가입하기보다는 비갱신형으로 질병후유장해 특약에 가입하자. 질병후유장해는 꽤 괜찮은 상품이다. 현재는 가입하고 싶은 진단금액만큼 보험금을 넣을 수도 없고, 연령에 따른 제한도 있으며, 취급하는 회사도 많지 않을 만큼 희소성이 있다.

마지막으로, 요양을 도와주는 간병인을 쓰는데 도움이 되는 간병인 지원 보험이 있다. 입원 일당을 지급하는 대신 간병인을 보내주는 방식의 보험이다. 간병인을 하루 지원받는데 소요되는 비용이 일 8~10만 원이라 보면 수개월 이용 시 수백만 원의 지출은 가볍게 넘어서므로 이러한 보험이 요긴하게 사용될 수도 있다.

보건복지부 자료에 따르면 간병인 고용 시 월평균 부담액이 280만 원이라 한다. 나이가 들수록 간병인이 필요한 상황이 많아질 것이고, 이를 지원되는 상품이 있다면 가입하여 혜택을 볼 수 있다.

시중에 판매되고 있는 간병인 지원 보험은 장기 입원 및 치료 시 180일간 간병인을 지원받는 보험이다. 살펴보면 아직은 보험료가 그리 크게 비싸지는 않다. 다만 갱신형 상품이라 앞으로 보험료가 얼마나 더 올라갈지 알 수 없다.

현재 2020년 기준으로 50세 남성 11,000원, 50세 여성 17,000원, 60세 여성은 23,000원, 68세 남성 40,000원 정도에 가입이 가능한 것으로 확인된다. 자녀들이 십시일반 모아서 부모를 위해 가입하는 것도 좋은 방법이라는 생각을 해본다.

p.s. 유튜브에서도 반값 보험료를 만들기 위한 더욱 유익한 내용을 소개하고 있습니다. 매주 3개 영상을 꾸준히 올리고 있으니 꼭 보시고 반값 보험료 만드시는데 도움받으시기 바랍니다.

https://www.youtube.com/channel/UCT6IZw2Qc1QM_VKu-RyCEHw

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어떤 간병보험이 좋은 보험일까?

현재 우리나라 평균 간병비는 24시간 기준 10만원. 단순히 계산해도 월 간병비가 300만원이다. 정부에서 장기요양 1등급을 받는다 해도 보조금이 145만원 정도(재가급여기준, 시설 급여의 경우 약 200만~210만원)이니 남은 150만원은 환자가 부담해야 하는 게 현실.

그러니 나머지 비용은 간병보험을 통해 해결하는 것이 방법이다. 간병보험은 치매 또는 각종 상해, 질병에 의해 일상생활이 어려워 병간호를 필요로 할 때 간병 자금을 지원해주는 보험이다.

2002년 판매가 시작된 치매보험이 그 시작으로, 이후 장기요양등급 판정을 받으면 혜택을 받을 수 있는 간병보험 상품이 나오면서 정부의 장기요양보험을 보완하는 역할로 간병보험이 인기를 얻기 시작했다.

이 정도면 ‘어떤 간병보험이 좋은 간병보험일까’란 궁금증이 드는 게 인지상정. 시중에 판매되는 여러 간병보험 중 ‘효자’인 에디터가 부모님께 가입해 드리고 싶은 상품으로 3가지를 골라보았다.

간병보험 Q&A

1 장기요양등급을 받은 상태에서도 가입할 수 있을까?

당연히 가입이 안 된다. 보험사는 자선단체가 아니니까. 보험이라는 건 기본적으로 미리 준비하는 것이라는 걸 기억하자.

2 가입할 때 혈압약 복용 사실을 알려야 할까?

당연하다. 혈압약 복용 사실은 물론, 과거 병력에 대해서는 전부 사실대로 말하는 게 좋다. 간병보험은 중년 이후에 가입하는 경우가 많으니 병력이 없을 수가 없다. 이를 ‘설계사가 알아서 해주겠지’라는 안일한 생각으로 대충 넘기면 보험사가 보험을 강제로 해지하거나, 보험금을 주지 않을 빌미가 된다. 그러니 꼼꼼하게 자신의 현재 건강 상태를 보험사에 알린다. 혹시 치매 검사를 받았거나 휠체어, 산소호흡기 등을 사용한 적이 있다면 반드시 이야기하자.

3 간병 연금 특약을 포함해야 할까?

간병보험은 기본적으로 간병인이 필요해지면 일시급으로 보험금을 지급한다. 그러나 간병 연금 특약을 통해 5~10년 동안 매달 일정 금액을 추가로 받을 수도 있다. 치매나 뇌졸중처럼 장기적으로 환자의 간병이 필요하다면 당연히 간병 연금 특약이 필요하다.

그러나 암이나 심혈관질환처럼 환자의 간병 기간이 짧고, 사망에 이르기까지 단기간에 목돈이 드는 질병이라면 간병 연금 특약보다 다른 질병에 관한 특약을 선택하는 게 좋다. 물론 둘 다 병이 발생하기 전 미리 예상해서 선택하는 것이니 잘 고민해보자.

4 보험 가입자만 보험금을 받을 수 있나?

실비보험은 자신(피보험자)이 아프면 자신(보험 수익자)이 돈을 받는다. 사망보험은 남편(피보험자)이 사망하면 아내(보험 수익자)가 돈을 받는다. 즉, 보험에 따라 피보험자와 보험 수익자를 다르게 지정할 수 있다.

간병보험은 대개 피보험자가 보험 수익자다. 그런데 치매 환자의 경우 보험금 혜택을 받기 어렵다는 지적이 나오면서 문제가 됐다. 판단력을 잃은 치매 환자인 피보험자가 직접 보험금을 청구해야 했기 때문이다. 그러니 정신을 챙길 수 있을 때, ‘지정 대리 청구 서비스 제도’를 통해 보험 수익자를 대신해 다른 누군가가 보험금을 수령할 수 있도록 지정해둘 필요가 있다.

5 등급 판정을 받고 혜택을 받은 뒤 상태가 악화되면 추가로 보험금을 받을 수 있나?

대부분의 보험이 장기요양등급 진단을 받은 최초 1회에 한해서만 보험금을 지급한다. 그래서 보험 회사들은 1등급 특약, 1~2등급 특약, 1~4등급 특약을 함께 판매하고 있다. 4등급 판정을 받은 뒤 나중에 1등급으로 상태가 악화되면 특약에서 추가 보험금이 지급된다.

에디터가 고르고 고른 간병보험 3

치매를 집중으로 관리하고 싶다면?

라이나생명 ‘THE든든한간병비치매보험’

매년 치매 환자가 늘어나면서 치매로 인한 간병비 부담도 심각해지고 있다. 치매 초기 단계인 경증 치매조차 치료비와 간병비 부담이 크다. 경증 치매부터 보장받고, 치매 환자뿐만 아니라 보호자 부담금까지 지원받으려면 치매 특약과 간병비 보장 특약을 신청한다.

무해지환급형은 기본형보다 보험료가 월 30% 이상 저렴한 대신, 보험료를 납부하는 시기에 중도 해약을 하면 해지환금급을 전혀 받을 수 없다.

가입 나이 30~75세

최대 보장 기간 90세

보험료 월 3만7650원(주계약+보장특약, 30년납, 남자 50세 기준)

보장 금액 치매 진단 확정 시 500만원 지급, 중증 치매 진단 시 매월 50만원씩 간병생활자금 지급, 중증 치매 특약 가입하고 치매 진단 시 최대 1500만원 지급

다른 보험으로 간병보험 혜택도 누리고 싶다면?

교보생명 ‘교보LTC변액종신보험’

간병보험만 들기엔 뭔가 아쉬울 수 있다. 그런데 마침 종신보험을 가입하지 않았다면? 교보LTC변액종신보험은 기존의 종신보험과 장기간병보험을 결합시켜 간병 자금과 간병 연금, 사망 보험금까지 제공한다.

또한 일반종신보험이 아닌 변액종신보험이기 때문에 지속적인 물가상승을 반영한 보험금을 받을 수 있다. 다양한 특약을 활용하면 암을 비롯한 중대 질병, 재해 치료비, 실손 의료비와 입원비까지 한번에 준비할 수도 있다.

가입 나이 만 15세~60세

최대 보장 기간 종신

보험료 월 34만4000원 (주계약, 20년납, 남자 50세 기준)

보장 금액 주계약 1억원 기준 일상생활 장애 상태 또는 중증 치매 상태로 진단 확정 시 3000만원 지급, 이후 10회에 걸쳐 장기간병연금 1000만원 지급.

낮은 등급으로도 간병비를 받고 싶다면?

삼성화재 ‘새시대간병파트너보험’

장기요양등급을 적용해서 다른 간병보험에 비해 상품 내용이 비교적 쉽고 간단한 편이다. 보험료 인상도 없고, 장기요양지원금을 1~4급까지 폭넓게 보장한다. 대개의 보험이 그렇듯 특약 가입 시 최초 등급 판정 이후 상태가 악화돼 등급이 상향 조정되면 차액분의 보험금을 추가로 지급한다. 추가 특약을 통해 난치성질환 진단비, 무릎 손상 수술비, 입원일당까지 추가로 보장받을 수 있다.

가입 나이 15~60세

최대 보장 기간 100세

보험료 월 5만3000원(기본계약, 20년납, 남자 50세 기준)

보장 금액 장기요양등급(1~4) 진단 시 1000만원 지급, 일반상해 사망 시 3억원 지급

기획 최동석, 우성민 사진 셔터스톡 감수 김아람(더블유에셋 지점장)

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