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마이너스통장 ㅣ 1초만 써도 이자가 바로 붙는다고? 신용대출과는 차이가 있는 마이너스통장

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마이너스통장(한도대출) 이자 계산기 – 계산기

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마이너스통장(한도대출) 이자 계산기 – 계산기

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마이너스 통장이란

마이너스 통장 이자 계산하는 방법

마이너스 통장 이율(금리)

마이너스 통장 장단점(특징)

은행원이 쉽게 알려주는 마이너스 통장 이자 계산하는 방법 알고 쓰세요 - 지식살롱 — 은행원이 쉽게 알려주는 마이너스 통장 이자 계산하는 방법 알고 쓰세요 – 지식살롱

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마이너스통장이란

마이너스통장 이자계산기 사용법

마이너스통장 장·단점

마이너스통장 사용법

마이너스통장 이자계산기 바로가기, 계산 방법 - YK 금융뉴스 — 마이너스통장 이자계산기 바로가기, 계산 방법 – YK 금융뉴스

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1 마이너스 통장 이자 계산기 – KB손해보험

2 마이너스 통장 이자 계산기 – 스마트폰 어플

3 마이너스 통장 이자 계산기 – 아사마루

마이너스 통장 이자 계산기 바로가기 - 시사 — 마이너스 통장 이자 계산기 바로가기 – 시사

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빌린 당일 갚아도 이자…최고잔액 기준으로 책정대출상환시 마감잔액 줄여야 그나마 부담 덜해

은행원이 쉽게 알려주는 마이너스 통장 이자 계산하는 방법 알고 쓰세요

최근 수입이 예전 같지 않은 사람들이 늘어나면서 생계비를 충당하기 위해 <마이너스 통장(일명 "마통")>을 개설하는 분들이 늘어나고 있는데요. 의외로 마이너스 통장 이자 계산하는 방법도 잘 모르고 계신 분들이 생각보다 많은 것 같습니다. 그래서 준비를 해봤는데요. 이번 시간에는 마이너스 통장 이자 계산하는 방법 및 이율 그리고 장단점에 대해서 핵심적인 내용만 간결하게 소개해드리겠습니다.

<목차>

마이너스 통장이란?

소위 “마통”으로 불리고 있는 <마이너스 통장>이라는 것은 무엇일까요? <마이너스 통장>은 일반적으로 고객의 신용도를 보고 대출을 해주는 “신용대출상품”인데요. 한도를 정하여 그 한도 내에서 비상금이 필요할 때 자유롭게 꺼내 쓰고, 돈이 생기면 쉽게 상환할 수 있는 편리함 때문에 많은 사람들이 애용하고 있는 대출상품입니다.

이러한 마이너스 통장은 일반적으로 우리가 흔히 사용하는 입출금 예금통장에 연결을 해서 사용이 가능하도록 해주는데요. 예를 들어 A 씨가 비상금 대출로 300만 원 한도의 마이너스 통장을 보유하고 있다면 다음과 같이 거래가 가능합니다.

거래일자 구분 거래금액 거래 후 잔액 2021/8/01 입금 1,000,000 1,000,000 2021/8/10 출금 2,000,000 -1000,000 2021/8/15 입금 500,000 -500,000 2021/8/20 출금 2,000,000 -2,500,000 2021/8/25 입금 3,000,000 500,000

A 씨는 ’21년 8월 1일 통장 잔고에 1,000,000원이 있었는데요. 8월 10일에 급하게 2,000,000원이 필요하게 되었습니다. 이때 보통의 입출금 통장은 통장 잔고가 1,000,000원이므로 1,000,000원만 출금이 가능할 것입니다. 그러나, 이 통장에 300만 원의 한도로 한도대출을 연결했다면, 급전이 필요할 때 마이너스 통장으로 전환되어 대출한도만큼 필요한 금액을 꺼내서 사용이 가능합니다.

따라서, 통장 잔고가 기존에 1,000,000만 원 밖에 없지만, A 씨는 ’21년 8월 10일에 2,000,000원을 출금할 수 있습니다. 즉, 기존에 1,000,000만 원은 통장잔고에 있었기 때문에, 1,000,000원만 추가로 대출을 받아 사용하게 되는 것입니다. 그래서 거래 후 잔액에는 “1,000,000원 – 2,000,000원 = -1,000,000원”이 됩니다.

이와 마찬가지로, 위 표에서 볼 수 있듯이 총 한도 3,000,000원 범위 내에서 자유롭게 입금과 출금이 가능합니다. 즉, 통장잔고가 “0원”이라도, 최대 “-3,000,000원”까지 꺼내 쓸 수 있는 상품이 마이너스 통장입니다.

마이너스 통장은 대출한도를 정해놓고, 그 한도 내에서 자유롭게 사용을 하는 대출상품이기 때문에 은행원들은 “한도대출”이라는 용어를 사용하는데요. 이러한 한도대출(마이너스 통장)은 일반적으로 대출금이 상대적으로 소액인 신용대출에만 적용하여 은행에서 대출해주지만, 거래실적이 우수한 우량 사업자 고객의 경우에는 담보대출의 고액 대출금에도 한도대출(마이너스통장) 형태로 대출을 해주기도 합니다.

즉, 마이너스 통장 형태는 무조건 신용대출에만 있는 것은 아닙니다.

마이너스 통장 이자 계산하는 방법

<마이너스 통장 이자 계산 시점>은 매일매일 본인이 사용한 금액만큼만 이자를 계산하는데요. 이자 납부는 다른 대출과 마찬가지로 한 달에 한번 이자를 납부하게 됩니다.

단, 마이너스 통장의 이자를 계산할 때, “정확한 이자 계산 시점”은 “하루 중에 통장 잔고에 대출금액이 가장 많았던 금액을 기준”으로 매일 계산을 합니다. 이해를 돕기 위해 사례를 들어보겠습니다.

▣ 사례 1)

A 씨는 “대출한도 5,000만 원 & 대출금리 연 5%” 마이너스 통장을 사용하고 있는데요. A 씨는 마이너스 통장 개설 후 계속 사용하고 있지 않다가 오늘 하루만 급전이 필요하여 오전에 5,000만 원을 출금해서 사용한 후, 당일 오후에 5,000만 원이 생겨서 즉시 다시 입금하였다면, A 씨는 해당 월의 이자 납부일에 얼마를 납부해야 할까요?

→ A 씨는 5,000만 원의 돈을 출금해서 단 하루도 사용하지 않고, 단지 몇 시간 사용했지만, 돈을 출금해서 사용한 당일의 이자금액(=하루치 이자금액)은 납부를 해야 합니다.

즉, 이자를 사용한 당일의 최대 대출금액(=통장 최저 잔액)인 “5,000만 원”에 대한 연 5%의 하루치 이자를 납부해야만 합니다.

따라서, “5,000만 원 × 5% × 1일/365일 = 대략 6,849원”을 이자로 납부해야 합니다.

▣ 사례 2)

위 사례 1)과 동일한 A 씨가 이번에는 한 달(30일 기준) 중에 “4,000”만을 빼서 10일간 사용하다가, “3,000만 원”은 상환하여 1,000만 원만 20일 사용하였다면, 해당 월의 이자 납부일에 이자를 얼마를 납부해야 할까요?

이자계산

→ 위 사례의 경우 정리를 해보면, A 씨는 [“4,000만 원을 10일간 사용한 이자” + “1,000만 원을 20일간 사용한 이자”]를 합산하여 납부하면 됩니다.

우선, 4,000만 원을 10일 사용한 이자는 “4,000만 원 × 5% × 10일/365일 = 대략 54,794원 “이 됩니다.

5% 10일/365일 = “이 됩니다. 그리고, 1,000만 원을 20일 사용한 이자는 “1,000만 원 × 5% × 20일/365일 = 대략 27,397원 “이 됩니다.

5% 20일/365일 = “이 됩니다. 따라서, 최종 한 달 이자는 ” 54,794원 + 27,397원 = 82,191원”을 이자로 납부하면 됩니다.

위 사례 1)과 사례 2)에서는 계산의 편의를 위해 단순한 사례를 들어 계산을 했지만, 만약 매일매일 여러분의 통장 잔고가 다르다면, 위와 같은 방법으로 하루하루 매일매일 계산한 한 달간의 이자를 합산하여 이자를 납부하게 됩니다.

예를 들면 “8월 1일 하루치 이자 + 8월 2일 하루치 이자 +…..+ 8월 31일 하루치 이자” 이런 식으로 한 달치 이자를 합산하여 한 달에 1회 이자를 납부하게 됩니다.

이자는 마이너스 통장에서 지정한 납부일에 출금이 되는데요. 그래서, 이자 납부일에는 마이너스 통장 한도가 꽉 차지 않도록 관리를 해주셔야 합니다. 즉, 대출이자가 나갈 수 있는 여유를 주셔야 합니다.

예를 들어, 위 A 씨의 경우 ’21년 8월 31일에 100,000 원의 이자가 마이너스 통장에서 빠져나가야 한다면, 8월 31일에 통장잔고가 최소한 “-49,900,000원”보다는 많은 금액을 유지해야 합니다.

만약 통장잔고가 “-49,900,001원 ~ -50,000,000원” 사이라면, 이자는 빠져나갈 수 없으므로 연체가 되어 신용점수에 부정적인 영향을 미치게 됩니다.

따라서, 마이너스 통장은 월급통장이나 각종 카드값 또는 공과금 등 자동이체가 연결된 통장보다는 따로 입출금 통장을 만들어서 그 통장에 마이너스 통장을 연결해서 사용하는 것이 좋습니다.

그 이유는 본인이 이자 납부일에 분명히 이자 나갈 금액을 마이너스 통장에 입금해놓은 것 같은데, 본인이 예상하지 못한 공과금 등이 빠져나가 이자 금액이 부족하여 연체를 하는 경우가 많이 발생합니다. 실제로 제가 은행에서 근무할 때 많은 고객분들이 이런 식으로 연체를 하는 경우가 많았으니 주의하시길 바랍니다.

마이너스 통장 이율(금리)

CB사(NICE, KCB 등)의 신용평점을 기준으로 제1 금융권의 마이너스 한도대출의 이율(금리)은 다음과 같습니다. 단, 실제 적용금리는 아래의 신용평점 이외에도 직업, 소득, 거래실적 등 여러 가지 요인을 고려하여 판단하므로, 아래 <금융감독원>에서 제공하는 자료는 참고용으로만 활용하시길 바랍니다.

이율

마이너스 통장 장단점(특징)

마이너스 통장은 급전이 필요할 때를 대비하여 정말 유용한 대출이지만, 한번 만들면 빠져나올 수 없는 개미지옥과 같은 대출상품입니다. 따라서, 마이너스 통장의 장단점(특징)을 잘 파악해서 본인의 여건에 맞게 활용을 잘하셔야 합니다.

1) 마이너스 통장 장점

편리한 대출 개설 방식입니다. 특히, 최근에는 카카오 뱅크 등의 인터넷 은행뿐만 아니라, 여러 은행에서도 은행 앱(App)을 통해 스마트폰으로 손쉽게 대출이 가능합니다.

언제든지 필요한 만큼 꺼내서 쓰고, 중도상환 수수료 없이 언제든지 자유롭게 상환할 수 있습니다. 따라서, 매일 사용한 금액만큼만 이자를 납부하면 됩니다.

2) 마이너스 통장 단점

한번 사용하기 시작하면 마이너스 통장 없애기가 정말 힘들다는 단점이 있습니다.

만약, 여러분이 마이너스 통장을 만들어 놓고 실제로 돈을 꺼내서 사용하지 않더라도, 마이너스 통장의 한도만큼 신용정보기관 등에 여러분의 대출로 기록이 되어있습니다. 따라서, 다른 대출을 받을 때 마이너스 통장 전체 한도금액을 차감하여 여러분의 대출한도가 줄어들 수 있습니다.

마이너스 통장의 편리함 때문에 금리가 일반 신용대출(개별 대출) 보다 상대적으로 고금리입니다. 그러나, 일반 신용대출(개별 대출)은 대출을 일단 받으면 대출 전체 금액에 대한 이자를 상환할 때까지 계속 이자로 납부를 해야 합니다. 그러나, 지금까지 알아본 대로 마이너스 통장은 실제 꺼내서 사용한 만큼만 매일매일 이자를 계산해서 납부를 하기 때문에, 모든 사람에게 단점이라고 말할 수는 없습니다.

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지금까지 마이너스 통장 이자 계산하는 방법에 대해서 안내를 해드렸는데요. 저는 예전 은행 고객 중에 로또 1등 당첨된 분을 본 적이 있습니다. 그분은 로또 당첨금 수령 후 모든 대출을 상환해서 없앴지만, 마이너스 통장만큼은 혹시 몰라서 끝까지 없애지 않고 보유한다고 말할 정도로 한번 만들면 정말 없애기 힘들 대출입니다.

물론 저도 직장생활 시작과 함께 “마통”을 만든 후, 10년 넘게 유지를 하고 있는데요. 대출임에도 불구하고 쉽게 꺼내서 사용할 수 있다 보니 항상 내 돈인 것처럼 착각을 하며 사용을 하고 있습니다. 그러므로, 목돈을 열심히 모아야 하는 사회초년생이라면, 마이너스 통장을 만들기 전에 본인에게 정말 필요한 대출인지 꼼꼼하게 따져본 후 현명하게 사용하시길 바랍니다.

마이너스통장 이자계산기 바로가기, 계산 방법

많은 직장인 분들이 마이너스통장 하나쯤은 뚫어 놓고 쓰고 있습니다. 유퀴즈에 어떤 분이 나와서 말씀하셨죠. “빚이라는 게 직장인들에게는 평생 가는 동반자 느낌이다”라고 말하시고 10년 전 마이너스통장을 아직도 보유하신다고 하셨습니다. 그만큼 마이너스통장은 활용도가 높은 신용대출의 한 종류인데요.

오늘은 그래서 마이너스통장 이자계산기 사용법 그리고 올바른 사용법, 장단점까지 통틀어서 자세히 알아보려고 합니다. 평생 가는 동반자를 올바르게 알고 사용하는 게 좋겠죠? 지금까지 나만 몰랐던 마이너스 통장의 비밀을 파헤쳐 보도록 하겠습니다.

마이너스통장이란?

일반적으로 마통이라고 줄여서 불리는 이 대출 상품의 정식명칭은 ‘한도대출’이라고 합니다. 대출 약정과 동시에 대출금을 한꺼번에 지급하는 신용대출과 달리 한도를 정하고 그 안에서 필요할 때 자유롭게 인출해서 사용하는 방식입니다. 통장 계좌에서 돈을 인출하면 통장에 마이너스로 금액이 찍히기 때문에 ‘마이너스통장’이라는 별칭으로 불리고 있습니다.

마이너스 통장은 계약을 실행해도 이자가 발생하지 않습니다. 매일 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생합니다. 필요할 때만 꺼내 쓰고 언제든지 편리하게 돈을 채워 넣어 이자의 부담을 덜 수 있습니다.

마이너스통장 이자계산기 사용법

마이너스통장 이자를 계산하는 방법을 알아보겠습니다. 내가 한도 내에서 100만 원을 인출해서 사용했다면, 100만 원에 대한 이자만 납부하면 됩니다.

마이너스 통장의 이자 계산은 ‘매일의 잔액’에 대하여 하루 단위로 이자를 계산하여 매월 이자 납입일에 대출금액에 합산하여 마이너스 처리합니다.

매일의 잔액은 마감잔액 + (하루 중 최고잔액 – 개시잔액 또는 마감잔액 중 큰 금액) 개시잔액과 마감잔액은 매일의 잔액을 산정하기 위해 은행이 정한 시작 및 마감 시간의 대출잔액을 말합니다.

1백만 원에 대한 이자가 발생하고 마이너스 금액에 더해집니다. 또 출금을 하면 마이너스 금액이 더욱 커지게 됩니다. 이제 마이너스 통장 이자 계산기 사용법을 알아보겠습니다.

1. 마이너스통장 이자계산기 접속

2. 이자계산기 사용방법

마이너스 통장 금리를 입력합니다. 이자 출금 일을 설정합니다. 입출금 날짜를 설정합니다. 입출금을 설정합니다 입출금 금액을 입력합니다. 대출 기간을 입력합니다. 계산 버튼을 클릭합니다.

매월 마이너스통장 이자를 확인할 수 있습니다.

마이너스통장 장·단점

장점

필요할 때만 자유롭게 인출해서 사용할 수 있습니다.

쓴 금액, 기간만큼 이자가 계산되어 단기간 대출에 유리합니다.

일시 상환으로 원금 상환에 여유가 있습니다.

통장 개설 만으로 신용점수가 떨어지지 않습니다.

단점

자유로운 인출로 인해 대출금에 무뎌집니다.

이자가 복리 형식으로 마이너스 금액이 늘어나서 납부해야 할 이자가 늘어납니다.

신용대출 보다 이자가 비싸고 최대 한도가 낮습니다.

대출금 인출 여부와 상관 없이 DSR 규제에 한도가 포함됩니다.

마이너스통장 사용법

마이너스통장의 한도는 본인이 상환 가능한 만큼 설정하고, 여유 자금이 생길 때마다 계좌에 돈을 입금해서 누적된 마이너스된 금액을 줄여야 이자가 적게 나옵니다. 대출 기간이 길어질수록 이자는 복리로 계속 불어나기 때문에 대출기간을 짧게 잡으시는 게 좋습니다.

만약 1년 이상 대출을 해야 되는 경우 신용대출이 더 유리합니다. 신용대출이 금리도 더 낮고 복리가 아니기 때문에 총 갚아야 할 이자는 동일 금액 시 마이너스 통장 금리가 더 크게 다가옵니다.

가장 주의해야 할 점은 자유로운 입출금으로 사용자를 무뎌지게 만듭니다. 인출하는 돈이 내 돈이 아닌 대출금임에 경각심을 가지시기 바랍니다.

마이너스통장 이자계산 법 초단간 정리

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안녕하세요. 꽃길소녀입니다. 오늘은 마이너스 통장 이자 계산법에 대해 알아보려고 합니다. 아마 모르긴해도 국내에서 가장 많이 사용되고 사랑받는 대출상품이 마이너스 통장이 아닐까 싶은데요.

마이너스통장 이용 시에는 급하게 뺏다가 당일날 바로 입금하기도 하는데 이럴 때 마이너스통장 이자계산 법은 어떻게 되는 지 한번 알아보겠습니다.

마이너스 통장 개념

마이너스통장이란 어떠한 계좌에 나의 신용대출 한도만큼의 금액을 설정해두고 언제든 자유롭게 그 한도 마이너스통장 금액 내에서 현금을 사용할 수 있는 통장을 의미합니다. 생각만 해도 너무 좋죠?

하지만, 기억하셔야 할 것이 일단 마이너스 통장은 신용대출의 한 종류라는 것입니다. 즉 마이너스통장을 사용하게 되면 금융의 전산과 서류상 대출을 빌린 상태가 됩니다. 무슨 말일까요?

마이너스통장 이자계산법

예를 들어 나의 최대 신용 대출 가능금액이 100만원이고, 100만원 대출이 가능한 마이너스 통장을 개설했다면 100원만 사용했어도 100만원 대출을 한 것으로 명시가 된다는 것입니다.

그렇게 때문에 마이너스통장 한도를 너무 높게 하거나 마이너스통장 이자의 상환기간이 길어진다면 신용등급 하락의 원인이 될 수 있습니다.

마이너스통장 이자계산 법

마이너스통장 이자계산 법은 너무 쉽습니다. 대출 이자계산 법은 기본적으로 대출금*연이율*대출일수/365일(윤년은366일, 원단위 미만절사)입니다. 예를 들어보겠습니다.

예를 들어 김철수씨의 연이자율이 4%인 마이너스통장이 있고, 100만원을 썼다면 마이너스통장 이자 계산 시 100만원의 연이자 4%= 4만원, 4만원/365일=109원으로 하루 이자는 109원이 됩니다.

100만원을 30일 뒤에 갚았다면 이자는 얼마일까요?

109원*30일=3,270원이 되겠지요.

마이너스통장 이자계산 법 이해가 좀 되시나요? 어렵지 않지요?

마이너스통장 연체

마이너스통장 연체

마이너스통장 이자 계산법 사용 시 연체계좌에 대해서는 적용이자법이 다릅니다. 아무래도 마이너스 통장 연체를 하고있는 계좌이기 때문에 마이너스통장 이자계산 법 적용 시 이자율과 달리 징구하게 됩니다.

마이너스통장 이자계산의 한도금액을 최대로 사용할 경우 마이너스 통장에는 더 이상 한도가 남아 있지 않기 때문에 자동으로 마이너스통장 이자 연체 상태가 됩니다. 따라서 마이너스통장 한도를 최대로 사용하고 있다면 항상 이자 출금 날짜를 챙겨서 입금해 두어야 한다는 것을 주의하여야 합니다.

마이너스통장 이자 복리

마이너스통장 이자는 복리로 불어나게 된다는 것에 주의하셔야 합니다. 마이너스 통장을 만들고 첫 달에 1,000만원을 빌렸다고 한다면, 연이율이 4%일 때 한달 이자는

1,000만원*4%=400,000원

400,000원/12개월=33,330원이죠?

한달 뒤에 돈을 전액 상환한다면 이자 33,330원에 잠시 1천만원을 빌린 게 됩니다. 하지만 바로 상환을 하지 못한다면 이자산정 기준금액은 복리로 불어나게 됩니다. (1천만원+33,330원) 이 금액에 대한 이자가 그 다음 달에 청구가 되는 것입니다.

그 다음달에도 잔액변동이 없다면?

10,033,330원*4% = 401,333원

401,333원/12개월 = 33,444원

두 달째 내야 하는 금액은 총10,066,774원이 됩니다. 다음 달에도 갚지 못한다면 10,066,774원에 대한 4%의 이자가 산정되겠죠. 이런 악순환이 계속됩니다. 마이너스통장 이자는 생각지도 않은 채 편하다고 마구 쓰게되면 이런 악순환에 빠져서 본인도 모르게 헤어 나오지 못하게 됩니다.

마이너스통장은 정확한 용도와 상환기간을 명확히 정해놓고 계획에 맞춰 쓰는 것이 중요하다는 것 잊지 말아주세요. 지금까지 마이너스통장 이자계산 법과 주의사항 등에 대해 알아보았습니다. 감사합니다.

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